1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1 Общие положения
1.1.1 Настоящая Политика разработана в целях предотвращения использования Платформы Selector для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
1.1.2 Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками и контрагентами Оператора.
1.2 Применимое регулирование
Оператор руководствуется следующими международными стандартами:
1.2.1 Directive (EU) 2015/849 (4AMLD)
1.2.2 Directive (EU) 2018/843 (5AMLD)
1.2.3 Directive (EU) 2018/1673 (6AMLD)
1.2.4 FATF 40 Recommendations
1.2.5 UN Convention Against Transnational Organized Crime
1.2.6 Локальное законодательство юрисдикции регистрации Оператора
2. ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА ОЦЕНКЕ РИСКОВ
2.1 Общий принцип
2.1.1 Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach).
2.1.2 Меры контроля соразмерны уровню выявленного риска.
2.2 Категоризация клиентов
Клиенты классифицируются по уровням риска:
2.2.1 Низкий риск
2.2.2 Средний риск
2.2.3 Высокий риск
2.3 Географические риски
2.3.1 Повышенный риск присваивается клиентам из:
- стран с высоким уровнем коррупции;
- юрисдикций, находящихся под санкциями;
- стран, включённых в списки FATF.
2.4 Продуктовые риски
2.4.1 Высокий оборот средств
2.4.2 Использование криптовалют
2.4.3 Частые транзакции без игровой активности
2.5 Транзакционные риски
2.5.1 Частые крупные депозиты
2.5.2 Множественные платежные инструменты
2.5.3 Резкие изменения поведения
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1 Стандартная проверка
Включает:
3.1.1 Идентификацию личности
3.1.2 Подтверждение адреса
3.1.3 Проверку по санкционным спискам
3.2 Упрощенная проверка
Применяется к низкорисковым клиентам при соблюдении лимитов.
3.3 Усиленная проверка (EDD)
Применяется при:
- выявлении высокого риска;
- статусе PEP;
- необычной транзакционной активности.
Может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- расширенный анализ финансовой истории.
3.4 Постоянный мониторинг
3.4.1 Мониторинг осуществляется на постоянной основе.
3.4.2 Профиль риска пересматривается регулярно.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1 Автоматизированные системы
4.1.1 Используются алгоритмы анализа транзакций.
4.1.2 Применяется поведенческая аналитика.
4.2 Пороговые значения
4.2.1 Оператор устанавливает внутренние лимиты уведомления.
4.2.2 Превышение лимита инициирует проверку.
4.3 Подозрительные паттерны
- депозиты без игровой активности;
- систематические минимальные ставки;
- вывод средств сразу после депозита;
- использование третьих лиц.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1 Индикаторы
5.1.1 Несоответствие источника средств
5.1.2 Использование поддельных документов
5.1.3 Несоответствие геолокации
5.2 Процедура эскалации
5.2.1 Фиксация события
5.2.2 Внутренний анализ
5.2.3 Передача на рассмотрение AML-офицеру
5.3 Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
5.3.1 При наличии оснований формируется отчёт.
5.3.2 Отчёт передаётся компетентным органам в соответствии с законодательством.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1 Документирование
6.1.1 Хранятся данные о:
- клиентах;
- транзакциях;
- проверках;
- отчётах.
6.2 Срок хранения
6.2.1 Минимум 5 лет после завершения отношений.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1 Программы обучения
7.1.1 Обязательное ежегодное обучение.
7.1.2 Обучение новым нормативным требованиям.
7.2 Тестирование
7.2.1 Регулярная проверка знаний сотрудников.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1 Проверка по спискам
Проверка осуществляется по:
- OFAC;
- EU Consolidated Sanctions List;
- UN Sanctions List.
8.2 Проверка PEP
8.2.1 Идентификация политически значимых лиц.
8.2.2 Применение усиленной проверки.
9. РОЛЬ AML-ОФИЦЕРА
9.1 Назначается ответственное лицо.
9.2 Осуществляет контроль выполнения политики.
9.3 Взаимодействует с регуляторами.
10. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
10.1 Политика пересматривается ежегодно.
10.2 Обновления утверждаются руководством Оператора.