1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1 Назначение политики
1.1.1 Настоящая Политика «Знай своего клиента» определяет процедуры идентификации и верификации пользователей Платформы Selector.
1.1.2 Документ разработан в соответствии с:
- Directive (EU) 2015/849 (4AMLD)
- Directive (EU) 2018/843 (5AMLD)
- Directive (EU) 2018/1673 (6AMLD)
- FATF 40 Recommendations
- применимым национальным законодательством
1.2 Основные цели
Политика направлена на:
1.2.1 Предотвращение мошенничества
1.2.2 Предотвращение отмывания денежных средств
1.2.3 Защиту несовершеннолетних
1.2.4 Обеспечение честности игрового процесса
1.2.5 Соблюдение требований регуляторов
1.3 Принципы
Оператор придерживается следующих принципов:
1.3.1 Пропорциональность мер уровню риска
1.3.2 Риск-ориентированный подход
1.3.3 Защита персональных данных
1.3.4 Постоянный мониторинг
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1 Уровень 1 — Базовая верификация
2.1.1 Применяется при регистрации.
Требуется:
- указание ФИО;
- дата рождения;
- адрес проживания;
- подтверждение email и телефона.
2.1.2 Проводится автоматизированная проверка возраста и IP-адреса.
2.2 Уровень 2 — Расширенная верификация
2.2.1 Применяется при:
- первом выводе средств;
- достижении определённого лимита депозитов;
- выявлении риска.
2.2.2 Требуется предоставление:
- документа, удостоверяющего личность;
- подтверждения адреса.
2.3 Уровень 3 — Полная верификация
2.3.1 Применяется при:
- высоком уровне риска;
- крупном обороте средств;
- статусе PEP.
2.3.2 Дополнительно может требоваться:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- видео-верификация.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1 Удостоверение личности
Принимаются:
3.1.1 Паспорт
3.1.2 Национальное удостоверение личности
3.1.3 Водительское удостоверение (если допустимо законом)
Документ должен:
- быть действительным;
- содержать фотографию;
- быть читаемым.
3.2 Подтверждение адреса
Принимаются:
- счет за коммунальные услуги;
- банковская выписка;
- налоговое уведомление.
Документ должен быть выдан не позднее 3 месяцев назад.
3.3 Подтверждение источника средств
Может включать:
- справку о доходах;
- банковскую выписку;
- декларацию о доходах;
- договор купли-продажи имущества.
3.4 Подтверждение источника благосостояния
Применяется в рамках усиленной проверки и может включать:
- финансовую отчетность;
- сведения о бизнесе;
- инвестиционные документы.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1 Автоматизированная проверка
Используются:
- базы данных санкционных списков;
- системы проверки документов;
- анализ IP и геолокации;
- алгоритмы поведенческого анализа.
4.2 Ручная проверка
Проводится сотрудниками комплаенс-отдела при:
- несоответствии данных;
- выявлении риска;
- подозрительной активности.
4.3 Видео-верификация
Может применяться для:
- подтверждения личности;
- исключения использования поддельных документов;
- проверки «liveness».
4.4 Биометрическая аутентификация
При наличии технической возможности используется:
- распознавание лица;
- сопоставление с фото в документе;
- антиспуфинг-технологии.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1 При регистрации
Минимальная проверка проводится автоматически.
5.2 При первом выводе средств
Обязательная идентификация личности.
5.3 При достижении кумулятивных лимитов
Проверка инициируется при превышении внутренних порогов.
5.4 Периодическая ре-верификация
Проводится:
- каждые 12–24 месяца;
- при изменении данных;
- при изменении профиля риска.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1 Основания отказа
- предоставление ложных данных;
- поддельные документы;
- отказ предоставить документы;
- несоответствие требованиям законодательства.
6.2 Последствия
6.2.1 Ограничение вывода средств
6.2.2 Приостановка аккаунта
6.2.3 Закрытие аккаунта
6.2.4 Передача информации регулятору при необходимости
6.3 Процедура апелляции
6.3.1 Пользователь вправе подать апелляцию.
6.3.2 Апелляция рассматривается комплаенс-отделом.
6.3.3 Решение направляется в письменной форме.
7. ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
7.1 Документы хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений.
7.2 Доступ ограничен уполномоченными сотрудниками.
7.3 Обработка осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности.
8. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С AML-ПОЛИТИКОЙ
8.1 Настоящая Политика является частью системы внутреннего контроля ПОД/ФТ.
8.2 Данные, полученные в рамках KYC, используются для:
- оценки риска;
- мониторинга транзакций;
- выявления подозрительной деятельности.
9. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
9.1 Политика пересматривается ежегодно.
9.2 Обновления утверждаются руководством Elsikora Group Limitada.